Блокировка счета по 115-ФЗ: что делать директору? (Инструкция)

Однажды утром вы пытаетесь оплатить аренду или зарплату, а интернет-банк выдает ошибку: «Операция приостановлена». Звонок в банк подтверждает худшие опасения: ваш счет заблокирован по 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов...».
Для любого бизнеса это шок и паралич работы. Но главное — не паниковать. Действовать нужно быстро, но очень аккуратно.

Прежде чем что-то делать, запомните, чего делать НЕЛЬЗЯ:

1. Не пытайтесь срочно вывести остатки денег на личные карты или счета друзей. Это будет выглядеть как подтверждение подозрений банка.
2. Не грубите и не угрожайте сотрудникам банка. Они лишь исполнители. Ваша задача — перевести диалог в конструктивное русло.
3. Не игнорируйте запросы банка. Молчание будет истолковано против вас.

Ваша первая задача — получить от банка официальный письменный запрос. В нем должно быть указано:

• Какие именно операции показались банку подозрительными.
• Какой список документов и пояснений вы должны предоставить.

Не соглашайтесь на устные просьбы. Только официальный документ с перечнем требований. Запросите его по email или заберите лично в отделении.

Это самый важный этап. Ваша цель — доказать банку экономический смысл «подозрительных» операций. Вы должны показать, что ведете реальную, понятную и законную деятельность.

Это не формальная отписка, а главный документ. Структура должна быть следующей:

1. Введение: «В ответ на ваш запрос №... от [дата] сообщаем следующее».
2. Описание деятельности: Кратко и понятно опишите, чем занимается ваша компания. «ООО "Ромашка" занимается оптовой торговлей строительными материалами...».
3. Объяснение спорных операций: По каждой операции, указанной банком, дайте четкое пояснение.

• Пример: «Платеж на сумму 500 000 руб. от ООО "Лютик" являлся авансом по договору поставки №123 от 01.06.2025 (копия прилагается). Снятие наличных в размере 100 000 руб. производилось для выдачи подотчетных средств на хозяйственные нужды (закупка канцтоваров), что подтверждается авансовым отчетом (копия прилагается)».

1. Заключение: «Просим рассмотреть предоставленные документы и возобновить обслуживание нашего счета. Наша компания ведет реальную хозяйственную деятельность и неукоснительно соблюдает законодательство РФ».

Собирайте полный пакет документов и отправляйте в банк с сопроводительным письмом

Даже после предоставления документов банк может отказать в разблокировке. У вас есть два пути:

1. Обращение в Межведомственную комиссию при ЦБ РФ. Это специальный орган, который рассматривает жалобы бизнеса на действия банков.
2. Обращение в суд. Если вы уверены в своей правоте и у вас есть все доказательства, вы можете оспорить действия банка в арбитражном суде.

Разблокировка счета — сложный и нервный процесс. Гораздо проще не попадать под подозрения финмониторинга. Важно грамотно структурировать платежи, платить налоги и иметь наготове все подтверждающие документы.
Если ваш счет уже заблокирован или вы хотите снизить риски блокировки в будущем, обратитесь к профессионалам.
Юристы Kolenov Group помогут:

• Срочно подготовить грамотный ответ банку и собрать пакет документов.
• Профилактически провести аудит ваших финансовых операций и дать рекомендации по снижению рисков по 115-ФЗ.